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如何避免退保的财务陷阱

来源:未知 作者:河北财经学院地址 时间:2020-06-03

保险从业人员大量进出是很常见的,但随之也出现了许多问题,包括非法人员泄露保险客户信息,以及以前的保险从业人员从事其他金融产品的销售,然后开始了老保险客户的想法,诱使保险客户退出保险并进行财务管理。为此,各级银行和保险监管机构表示,将加大对客户信息披露的监管力度。

退保理财时有发生

石世东说,她经常接到原保险销售员的电话,告诉她可以退掉之前购买的金融保险,然后选择这次推出的新产品。据推销员说,这种新产品有高回报、低风险和更多保证。董对此表示怀疑。有一次她去了推销员的公司。经过一番调查,她发现那个叫董的销售员已经离开公司很久了。该产品不归该公司所有。具体情况不是很清楚。后来,当售货员再次打电话来时,董女士问了售货员几个问题。她为什么离职,却谎称仍在工作,该产品属于哪种产品,是否有任何监管备案等。推销员没有充分解释,然后很少打电话。董自己也说了为什么要问这些问题。她还通过互联网自学了保险知识。最后,她很高兴没有听推销员的话。

在生活中,当人们遇到退出保险和理财的情况时,他们不能保证像董女士那样理性地处理这件事。为什么经常发生劝说投保人退出保险的情况?从消费者反映的情况来看,主要是因为违法成本低,问责难度大。金融抽逃现象大致可以分为两种类型,一种是熟人诱发的,另一种是涉嫌金融诈骗。

调查显示,一些离职到第三方理财公司工作的保险公司员工告诉保险客户,保险产品收入低,仍有短板,理财产品年收入可能超过10%,目的是诱使保险客户退出保险,购买非保险金融产品。然而,理财产品的高风险最终导致了消费者的巨大损失。

总的来说,这一惯例有三个特点:第一,利用他以前作为保险从业者的身份赢得保险消费者的信任;二是隐藏非保险金融产品的高风险。第三,夸大非保险金融产品的收入。最后,一些消费者简单地将保险产品的收入与非保险金融产品的收入进行比较,然后匆忙退出保险并购买,然后遭受重大损失。

此外,在市场上,也存在犯罪分子和P2P平台等非行业组织冒充保险公司员工在获取保险客户信息后进行欺诈的常见金融抽逃行为。例如,以“保单红利”、“保单升级”、“礼品赠送”和“售后服务”的名义联系保险消费者,引导消费者申请退保或保单质押,转而购买他们推荐的高收益“理财产品”。这种行为很可能涉嫌欺诈或非法集资,严重威胁消费资金的安全。

去年5月,上海警方透露,上海梁杰投资管理有限公司正式通过这种方式吸引客户提前退保,并承诺理财产品的年回报率在8%至10%之间,保本保利。三年来,梁杰公司吸收了8000多名投资者,共计3亿多元资金,涉嫌非法吸收公众存款。

这种非法操作方式是,通过非法渠道掌握投保人信息;谎称保险公司员工,声称被保险人或其所在保险公司购买的保险产品存在问题,不退保将遭受巨大经济损失;谎称他们有能力

保险消费者遭受金融欺诈的投降,从损失风险保护到金融欺诈。这背后的一个重要因素是非法披露消费者信息。石狮的王先生说,自从买了企业财产保险后,每天都接到几个电话,包括贷款、财务记账、售房、理财产品销售、商铺销售,这些都很烦人。

据了解,披露客户信息已成为保险业的顽疾之一。我省寿险培训部的一位负责人表示,保险公司的销售人员流动频繁,离职时很容易窃取客户信息。甚至有销售人员非法销售保险消费者信息。此外,当保险公司与中介组织和第三方合作时,由于技术和管理原因,它们也可能导致客户保单信息的披露。此外,随着信息时代的到来,个人保险单信息已开始凸显其自身的经济价值,并经常被个别组织视为资源交换的筹码。

然而,保险单包含大量的信息,并且是敏感的,包括姓名、地址、联系信息、保险时间、保险产品、支付期限等。对此,保险专家表示,客观上,保险公司很难完全封闭保险消费者的信息。由于这个行业的大多数环节都是手工操作,很多环节都有可能泄露客户信息,而信息泄露的问题主要集中在销售人员身上,甚至有些销售人员为了个人利益不惜违反法律法规。这也表明保险业应进一步加强自身管理,提高人员素质,同时引入可怕的追溯管理方法,打击一些恶意信息泄露事件,最大限度地减少信息泄露造成的骚扰或损失。

信息泄露顽疾突出

今年“3月15日”期间,新华社发表评论说,一些新的消费陷阱,如退出保险和财务管理,已成为社会关注的焦点。面对新的欺骗人陷阱,消费者需要保持警惕,他们的监管需要“高一点”。我们将组织一个秘密监控网络,加大处罚力度,让制造、销售、欺骗和绑架的人付出应有的代价。

今年2月,中国保监会副主席梁涛指出,个人信息保护是应对信息披露持续问题的一大难题。最近,中国保监会计划出台这方面的特别措施,以填补空白,加强银行业和保险业的信息风险管理,并加大对客户信息披露的监管力度。同时,梁涛表示,在银行保险机构消费者保护的关键环节,中国保监会将进一步完善制度,探索检查银行保险行为的新方法,整合银行业和保险业的消费者保护评估体系,规范销售行为,堵塞道德风险漏洞,加强评估结果的应用。

在此之前,前中国保监会还要求保险从业人员。《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》指出,保险公司、保险专业中介机构及其员工不得销售未经相关金融监管机构批准的非保险金融产品。同时,销售人员在销售非保险金融产品前必须满足相应的资质要求。

据报道,保险监管机构要求公司履行向客户发出风险警告的义务,并应采取各种方式向客户发出相关风险警告,如在各种商业场所的显著位置张贴书面信息和滚动电子屏幕。如有风险或隐患迹象,我行应通过短信通知、公共号码提示等适当方式,及时主动通知所有客户,防止风险进一步扩大。同时,在退保过程中,通过签署风险提示等形式,确认退保客户了解相关风险。

一些法律专家指出,从法律角度来看,没有升级的保险政策。保险单是保险合同,存在变更问题


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