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两家大银行争相开创金融子公司时代

来源:未知 作者:河北财经职业学院 时间:2020-06-03

规模超过22万亿元的银行理财市场已经进入独立子公司运营时代,两家国有大银行率先售票。5月22日,中国银行业监督管理委员会官方网站消息显示,几天前,中国银行业监督管理委员会正式批准工商银行和中国建设银行开设金融子公司。中国保监会表示,其他获批的金融子公司也在加紧准备正式开业。分析师认为,财务子公司制度的运作不仅可以将财务业务与母公司隔离开来,防范风险,还可以采用市场化的薪酬制度来吸引人才。目前,批准金融子公司的都是大银行,而批准一些股份制银行的金融子公司的趋势也不会被排除。然而,金融子公司在执行“暖风”政策时,也应在资本、制度和风力控制方面做好准备。

工行、建行理财子公司开业

从设定时间来看,2018年11月16日,中国建设银行宣布拟投资不超过150亿元成立建新财务管理有限公司(以下简称“建新财务管理”)。建新财务管理由中国建设银行全资拥有,持有100%的股份。注册地计划为广东省深圳市,将作为中国建设银行的一级分行进行管理。这些资金将来自中国建设银行的自有资金。2018年12月27日,中国保监会宣布正式批准建行设立金融子公司的申请。

中国工商银行金融管理有限公司(以下简称“中国工商银行金融管理”)成立稍晚。2018年11月26日,中国工商银行宣布拟设立全资子公司中国工商银行金融管理有限公司,注册资本160亿元,自有资本不超过160亿元。注册地为北京,主要从事公开发行金融产品、发行私募金融产品、金融咨询和咨询等资产管理相关业务。2019年2月17日晚,中国银行业监督管理委员会发布公告,正式批准中国工商银行设立金融子公司。

两家国有大银行的财务管理子公司的开业速度出乎意料,但也是合理的。其中,工行财务管理最晚获得批准,但“弯道超车”是第一个进入该公司的,这引起了关注。中国保监会表示,我行理财子公司的开业将进一步充实机构投资者队伍,通过开发符合市场需求的理财产品增加金融产品供给,为实体经济和金融市场提供更多新资金,更好地满足金融消费者多元化的金融需求。银河证券基金研究中心总经理胡分析,工行财务管理和建新财务管理的批准表明,从现在开始,公开发行不等于公开发行基金,公开发行=公开发行基金公开发行金融产品。这是新资产管理条例出台后商业银行资产管理业务的重大突破,也是我国资产管理行业多元化发展的重要进步。

与其他资产管理行业相比,理财子公司不仅自然拥有母银行的销售渠道,而且在获取产业链下游客户方面也有更大优势。工行表示,工行成立后,将加快推出符合新规要求和客户需求的金融产品,通过项目投资、债券投资、资本市场投资等多种方式提升对实体经济的综合服务能力。中国建设银行还指出,建新金融管理公司开业后,将进一步充实机构投资者队伍,通过开发符合市场需求的金融产品增加金融产品供给,为实体经济和金融市场提供更多新资金,更好地满足金融消费者多元化的金融需求。

更多理财子公司“在路上”

2018年12月2日,中国银行业条例

根据《商业银行理财子公司管理办法》,金融子公司是商业银行下从事金融管理的非银行金融机构。其业务范围主要包括公开发行金融产品、私募金融产品、金融顾问和顾问等。他们不允许吸收存款或发放贷款。控股股东应为在中国注册的商业银行,注册资本最低限额为10亿元人民币。股权结构可以由商业银行全资拥有,也可以由境内外金融机构和境内非金融企业共同出资。

据《今日北京商报》记者不完全统计,迄今已有28家商业银行计划设立金融子公司,并已披露计划注册金融子公司的银行资本总额已超过1300亿元。其中包括6家大型国有银行、9家股份制银行、11家城市商业银行和2家农业商业银行。目前,根据各银行披露的注册资本金额,中农工建四大国有银行分别不超过100亿元、120亿元、160亿元和150亿元。交通银行和邮政储蓄银行不得超过80亿元人民币;浦东发展银行、肇兴银行、广发银行、中信银行、民生银行、光大银行等股份制银行的规模在20亿至100亿元之间。就注册资本而言,城市商业银行和农业商业银行等地方银行相对来说是“口袋”,注册资本在10亿至30亿元之间。

与此同时,国有大银行财务管理子公司的开放速度正在加快,更多的股份制银行财务管理子公司正在“上路”。4月18日晚,光大银行宣布《管理办法》中国保监会已同意光大银行投资50亿元成立光大金融管理有限公司。这也是中国A&M与五大国有银行建交后,首家获准成立的股份制银行金融子公司。中国银行业监督管理委员会指出,其他获批的金融子公司也在加紧准备正式开业。此外,许多商业银行已经接受了他们的设立申请。据苏宁金融学院高级研究员黄介绍,目前,金融类子公司都是由大银行审批的,随后会有一个趋势,就是一些股份制银行的金融类子公司也会被审批。

资本、制度、风控迎挑战

金融子公司的经营不仅可以将金融业务与母公司隔离开来,防范风险,还可以采用市场化的薪酬体系来吸引人才。但同样,金融子公司也应该在资本、制度和风力控制方面做好准备。

中国人民大学崇阳金融学院副院长董希淼今天在接受《北京商报》记者采访时表示,设立金融子公司需要一定的业务规模。据估计,如果参照信托公司的监管标准,10亿元的理财子公司净资本可以支撑1000-1500亿元的理财规模。因此,如果银行的财务管理规模小于1000亿元,就意味着其业务在财务管理子公司成立后不够饱和,影响了资金使用效率。此外,建立健全制度、灵活机制、明确责任、有效制衡的治理体系、组织结构,是子公司未来发展的关键。首先,我们应该建立一个完整的公司治理机制。同时,从关联交易、风险隔离、评估和激励制度入手,构建公司治理的运行机制。此外,应建立全面的风险管理系统。金融子公司还可以加强与其他资产管理机构、私募股权基金经理等的合作。成为实践“开放银行”理念的完整金融平台。

黄还提到,对于金融子公司的发展,商业银行应充分做好人才、渠道、市场销售激励、风险管理等方面的准备。他认为,该行理财子公司的开业早于市场预期,也可能面临准备不足的问题。预计今后,我行财务管理子公司和资本管理部将保持平行状态,是否允许同一人同时在两个主体中工作仍不得而知。在这种情况下,财务管理子公司面临的人才缺口是一个大问题。就渠道而言,新的财富管理子公司可能不再局限于银行系统中的产品。如何拓展更多的渠道,为客户提供更多元化、更有竞争力的理财产品,决定了理财子公司的竞争力。在工资制度和销售激励方面,需要新的制度。在风险控制方面,金融子公司的产品范围更广,对投资者的要求更低。如何把握投资者与产品之间的风险承受能力匹配,将考验新金融子公司的经营能力。

《今日北京商报》记者孟宋一通


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