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央行新版征信报告将上线 九大变化堵投机取巧漏

来源:未知 作者:河北财经信息网 时间:2020-06-09

九大变革从多方面堵塞了机会主义漏洞

新信用报告假离婚享受不到“优质贷款”

“假离婚”骗取第一套房资格,同时向多家银行申请贷款时间拖延,拖欠水费几个月也不值得关注.如果你曾经这样做过或计划这样做,你将来必须小心。新的个人信用报告将会让你没有空间去钻研。

最近的多渠道消息显示,央行信用调查中心已于去年底开始新版个人信用调查报告的试运行,并有可能于5月正式推出。

据了解,新的个人信用报告可以检查配偶信息,并将还款记录延长至5年。它还将包括关于电信服务、自来水服务支付、拖欠税款、民事裁决、强制执行、行政处罚、生活津贴、专业资格和行政奖励的信息,这些信息将在许多方面堵塞投机的漏洞。

苏宁金融学院的特别研究员何叶楠透露,新的个人信用报告比旧的更加详细、全面和准确。从目前来看,新版征信报告的试运行比较理想,没有重大问题。在试运行期间,总体内容和栏目不应有太大变化,最多一些小问题应根据试运行进行修改。

更改1

丈夫和妻子都会在他们的名下显示抵押信息。

上午离婚下午买房是不可能的。

在旧的信用报告中,如果夫妻双方共同偿还贷款,其中一方将是主要贷款人,而另一方的信用报告将不会显示贷款信息。目前,许多城市在认定第二套住房时实行“房屋贷款并重”的政策。一旦双方离婚,房屋的产权也将授予主要贷款人。当另一方再次购房时,可视为第一次购房,因为其名下没有房子,也没有贷款,所以享有优惠的首付款和利率折扣。以前,有些夫妇为了第一套房的“甜蜜”,不惜“假离婚”或“搬出房子”,然后在买了房子后再婚。有些人甚至早上离婚,下午去买房子。

新版本的信贷报告将以主要贷款人配偶的名义记录贷款状况。离婚后,再次购房的非主要贷款人也有了房子和贷款,不能享受第一套房的各种优惠待遇。打算“假离婚”来买房子的夫妇现在可以省去他们的烦恼,消除投机和破坏诚实的想法。

更改2

本行及时更新上报数据

利用“时差”申请贷款是不可行的。

信用报告中的许多信息是由各种金融机构提交的。以前,更新信贷数据可能需要一个月甚至更长时间。因此,一些自认为聪明的人利用这种“时差”来钻漏洞。例如,他们同时向几家银行申请信用卡或贷款,因为信息没有及时更新,这些银行不知道其他银行的申请,他们很可能向不符合条件的人发放贷款,造成严重的风险。

然而,新版本的信用报告系统要求所有机构在收集时间T 1向信用报告中心提交数据。如果你想利用银行信用信息的缓慢更新,同时申请贷款越来越不可行。

更改3

分期贷款金额清楚地反映了

债务比率必须得到控制

一些以信用卡形式发放的大额分期贷款,如停车位贷款和装修贷款,在旧的信用报告中无法识别,它们只反映信用卡的名称,而不反映分期贷款的具体金额。

新版信用调查对此进行了改进,将在大额专项分期付款信息中详细说明分期付款的时间和金额,这将更加详细。

这有助于贷款审批机关准确掌握申请人的债务情况。对于那些想继续申请贷款的人,如果已经有大量的分期付款,他们需要签发足够的收入证明来支付这些债务,以便成功申请。因此,我们必须控制我们的负债率。如果家庭

值得注意的是,新版报告增加了“最新5个手机号码更新”。只要你在银行或其他金融机构申请贷款或信用卡,该机构将向信贷中心报告,你申请时使用的手机号码将记录在报告中。个人的住址和最近几年的更新时间也被记录下来,你一眼就能看出你搬了多少次家。

总的来说,每个人都会认为使用同一手机号码的时间越长,这个人就越可靠,银行也会做出同样的判断。因此,喜欢以任何理由更改手机号码的人都应该注意手机号码的稳定性,这也是个人信用评估的重要依据。

更改5

还款记录应保存5年。

即使账户被关闭,也不能“洗白”

旧的信用报告主要记录过去两年的还款情况。只有逾期和坏账等不良信息自暂停之日起保留5年。新版信用报告将还款记录延长至5年,与逾期信息的时限一致,并增加显示“近5年已销户信用卡还款记录”。

过去,银行的历史还款记录随着信用卡账户的注销而被“注销”。一些信用卡用户在严重违约后关闭了账户,最终“冲掉”了信用报告。新版本的信用报告将使这些黑色历史变得不可见。

苏宁金融学院大数据风控制实验室研究员陆岑指出,在旧版本的信用报告中,如果存在严重的逾期行为,有可能用拆除东墙的方法来弥补西墙。只要一个人能收集足够的钱来付清欠款并注销账户,他就能得到一份“干净”的信用报告,但很可能在新版本发布后的5年内找不到东墙。因此,我们应该珍惜我们的信用就像珍惜我们的生命一样,不要做严重的逾期行为。

更改6

每月还款金额有明确标记

高消费是无法掩盖的。

过去,贷款机构看到的信贷记录只显示客户是否每月正常偿还贷款,但他们不知道每月要偿还多少钱。新版信用报告增加了还款金额信息,并对逾期或透支金额进行标记。

因此,那些常年使用高消费养老金卡或兑现卡的人再也躲不开了。如果金融机构认为您的卡使用行为有疑问,贷款批准将会减少。

此外,新版本的报告在区分账户类型后增加了一个显示维度,即“下半年要偿还的金额”。一些持卡人持有多家银行的信用卡,并使用不同的还款日期来“推倒东墙,填平西墙”未来,信贷机构将对客户的资产和负债有更全面的了解,对客户的还款能力有更准确的评估。

更改7

包括更多关于公共机构的信息

水费单的支付记录都记录在账本里。

旧的信用报告系统中记录的大部分信息是由金融机构提供的,如房屋贷款和银行卡。除贷款信息外,新的信用报告还包括了来自其他公共机构的更多信息。例如,电信服务、自来水服务付款、拖欠税款、民事裁决、执行、行政处罚、生活津贴、专业资格和行政奖励等。

业内人士提醒大家,最好设置电话和水费预扣功能,以免这些看似琐碎的日常支付影响他们的信用记录。

苏宁金融学院的特别研究员何叶楠告诫说,个人在日常生活中应该非常注意自己的信用状况。从社会管理的角度来看,有必要在个人信用报告中增加更多与日常生活密切相关的内容,以构建“一处失信,处处受限”的信用惩戒机制,使失信者难以无所作为。“只有使信用报告的维度更加全面,才能更好地提升个人的信用意识,从而提升整体信用

身份盗窃现在非常普遍。如果一个人的身份信息被盗用了,难道他就只能等着犯罪分子利用我们的个人信息申请贷款,然后莫名其妙地去还债吗?新版信用报告为广大用户提供了一个“报仇雪恨”的窗口。如果你发现你的个人信息被盗用,你可以主动申请在信用报告中增加一个“反欺诈警告”,并留下联系电话。信贷机构在批准信贷时会使用此警告进行判断。(记者程洁)


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