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银监系统开出548张“2019款”罚单

来源:未知 作者:河北财经会计信息 时间:2020-06-09

银行监管系统发布548“2019”罚款许多银行暴露于住房信贷违规

这是记者张欣吗

你走过的最长的路可能是商业银行的违规行为。不过,监管部门已经通过强有力的监管提醒了——,“这里有一千万条道路,合规是第一位的。贷款审批不规范,银行有两行眼泪。”

据记者《证券日报》独家统计,今年以来(截至4月7日),中国保监会和地方银监局(含分局)共对商业银行和其他金融机构违规行为发出并披露了548笔罚款(含处罚通知)。其中,222份由当地银监局发布,326份由银监局发布。鉴于门票披露不可避免的“滞后”,根据已经公布的门票数量,可能有近100张门票“在运输中”。

一位上市银行官员告诉记者《证券日报》,“商业银行业务的同质性仍然相当明显,内部控制的操作节点也非常相似,因此确实存在违规操作的惯例。此外,尽管近年来商业银行对基层员工行为规范的监管越来越严格,甚至结合了科技手段,但在实践中仍难以完全控制。特别是对于利润驱动的违规行为,欺诈链是相对完整的,商业银行有很大的责任来防止它们。"

操纵的程序很复杂

一些机构涉嫌住房信贷违规

由于不同地区的监管机构对行政处罚案件的披露有不同程度的细化,初看起来,罚款所涉及的违规方式也是多种多样的。

但是,如果撇开披露的细微差别不谈,商业银行的违规模式无非是信贷业务违规、票据违规、违反审慎管理、销售违规、流入股市违规、挪用资金违规、收费违规、存贷联动违规、国家宏观调控违规、托管违规、信托和贷款违规等。这些都是模式。

其中,对违反信贷业务的处罚数量最多。此类行为还包括一些罚款,如通过贷款展期手段虚增存款、非法发放信贷和违反贷款五级分类。然而,自去年以来,住房贷款、金融服务、银行间业务和消费贷款一直是银行业严格监管的重点,商业银行显然因在上述领域违规而受到大量罚款。

如东北某城市商业银行北京丰台支行因“严重违反房地产开发贷款审慎管理规定,四证不全,即贷款转为定期存款继续用作质押贷款,财务管理资金关联”受到处罚。一家外资银行上海分行因“发放部分住房抵押贷款时违反贷款利率规定”受到处罚。某上市城市公司杨浦支行因“发放消费贷款时未采取有效措施跟踪检查贷款资金使用情况”被罚款,该行静安支行因“发放消费贷款时未按规定采取有效措施控制贷款资金使用情况”也被罚款。

值得一提的是,记者《证券日报》在全国范围内对“一号罚款”发布的信息进行了观察,发现此次整改主要是针对上述房地产市场中依赖信贷渠道、乱收费、挪用贷款等违法行为。

除了商业银行,非银行金融机构也有非法资金流向房地产部门。例如,某资产管理公司贵州分公司违规以改制问题企业的名义为“四证”不全的商业地产项目提供融资,受到行政处罚。

门票在该地区分布不均。

广东省“受灾最严重”

据《证券日报》记者统计,今年以来,已有33家地方银监局(含分局)作出行政处罚决定。其中,广东省开出的罚单数量最多,广东监管部门总共开出了73张罚单。大连以46张票名列第二。法规发布的罚款数量

当然,以上今年门票数据的统计时间节点都是基于行政处罚实施的时间,这并不意味着违规行为发生在今年。从一些罚单的内容来看,虽然有些罚单是今年开出的,但其中明确规定了违规发生的时间,相关的调查或检查本应在此之前进行。另一种情况是,出于某种原因,多年前犯下的非法行为今年得到了核实和处理。因此,罚款的数量不能简单地等同于在有限的时间内高发生率的违法行为。

然而,一些侵权行为的确具有高度区域集中的特点。例如,较为常见的票据违规行为,如“办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务”,大多发生在经济发达和外贸密集的地区,如华东和华南地区。然而,“存款转保单”等违规行为大多发生在三、四线城市和中西部地区。

此外,由于门票披露不可避免的延误,目前披露的548张门票肯定低于行政处罚的实际数量。考虑到“在途罚款”(此处指监管部门已经发出但尚未披露的罚款),今年以来的月平均罚款额应超过200,处罚力度应与去年基本相同。


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