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每年12000的理财险,第十六年以后每年领12000领至

来源:未知 作者:admin 时间:2021-01-13

提问者没给出投保年龄,如果单看这款理财产品,假设是1岁投保,16岁开始领取。年交保费12000,交15年累计保费18万,16年后每年领取12000至99岁累计领取100.8万。 我觉得肯定是业务员误导了你,按照高档收益给你做的演示,按照这种领取方式,保单结算利率必须维持4.64%左右才能保证领取到99岁。但合同里约定的保底利率是多少呢?目前市场上最低的是平安的1.75% 最高的是天安 华夏 之类的3%,即时按照最高的3%,也仅仅能够领取到42岁。保险公司的现行利率只代表现在,未来保险公司能给多少,谁也说不准,如果市场投资不是太好,保险公司肯定会按保底利率给你结算,那时你的保单还够领取么?

每年12000的理财险,第十六年以后每年领12000领至99岁,靠谱吗?

保险现价五年回本,且每年以上一年度现价的3.5%复利增长,保障终身,这样的值得买吗?

蒋老师观点:现金价值五年回本,每年还能获得3.5%的复利,而且提供终身保障,能同时符合这些条件的应该也只有增额终身寿险了,不管是什么保险,既然已经推出来了,我们需要考虑的就应该是适不适合,而不是值不值得。

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那么到底什么情况下适合购买增额终身寿险呢?在讨论这个问题之前我们需要认识一下终身寿险、增额终身寿险。

保险现价五年回本,且每年以上一年度现价的3.5%复利增长,保障终身,这样的值得买吗?

关于终身寿险终身寿险是比较好理解的,就是被保险人在于保险公司签订合同之后,不管被保险人什么时候死亡,保险公司都应该给付一笔保险金。乍一看感觉这个保险好像并没有实际好处,需要投保人去世之后才能获得保险金,我们再来看看终身寿险有哪些优缺点。

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第一,保值能力强

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在投保人与保险公司签订了保险合同之开始,就已经明确了出现保险事故的时候能够获得多少保险金了,不管以后出现了通货膨胀也好、通货紧缩也罢,都需要根据保险合同约定的保险金来执行。

另外,终身寿险的保单还有一个资产隔离的功效,也就是说就算被保险人破产清算,已经用于购买终身寿险达到部分是不会被算入偿债资产的,保单的现金价值是不会被用来抵债的。、

第二,财富传承性强

保险都会有一个受益人,一旦被保险人出现了保险事故,保险的受益人就能够获得保险公司给付的保险金,而保险公给付的这笔保险金只需要受益人前往保险公司办理理赔就能拿到,而传统继承不仅受到复杂的法律关系影响,而且还可能面临各种各样的其他费用,比如各种公证费、律师费用等,而且传统继承还相当的麻烦。

第三,保单价值可支配

因为终身寿险对于保险公司而言承保成本是比较大的,所以一般的终身寿险需要缴纳的保费也是比较高的,这对投保人来说可能会造成一定的经济压力,如果后续无力续保,被保险人可以选择退保或者保单贷款,还可以将保险的现金价值作为趸交保费,将原来的保单进行变更,可以选择减少保额或缩短保险期限。

第四,无法解决养老问题

虽然上面有说到可以退保,但是大家也都是知道保险的退保费率是比较高的,而且因为终身寿险的承保成本高,所以终身寿险的退保费率是高上加高,投保人生存期间的养老问题是得不得觉得的。

关于增额终身寿险在了解了终身寿险之后再来看增额终身寿险就很好理解了,增额终身寿险就是在身故保障上面增加一个“复利增额”,结合标题内保险现价五年回本、3.5%的复利增长以及终身保障,我们再来认识一下增额终生寿险。

第一,保险现价5年回本

保险现价指的是保单的现金价值,可能很多人有疑问了,保单的现金价值为什么会存在回本一说,其实很好理解,被投保人向保险公司购买保险,保险公司是需要收取一部分的管理费用的,假设你缴纳了1万元的保额,保险公司扣除了各类费用2000之后,实际上你的保单价值就只有8000元。

在缴费期内,不管是分期缴纳还是一次性交期,保险公司都会扣去一部分的手续费,所以正常来说,保单的现金价值是要低于已经缴纳的保费,而这款增额终身寿险在5年之间的利息就能够弥补保险公司扣除的各类手续费,从而达到“回本”。

一般来说,如果是分期缴纳保费,一般第一次收取的手续费是很高的,后续会陆陆续续减少,这也是为什么在购买保险之后选择退保不划算的根本原因。

第二,3.5%的复利增长

因为我们这笔钱存在保险公司的时间会特别的长,所以为了应对未来不确定的通货膨胀,有利息也是很正常的,年利率3.5不算太低,但是如果将复利和时间考虑进去的话,这笔收益也是相当可观的了。

其实终身寿险也有分红型的,分红型寿险根据保险公司当年的运营情况会给被保险人一定的分红,这类寿险的收益就非常的不稳定,很多时候实际利率还没有余额宝高,可以说3.5%的复利增长在保险里面算是收益非常高的了。

第三,资产高度灵活

增额终身寿险的现金价值是比较高的,所以人们的缴费压力也是非常大的,保单贷款、减保取现等功能也都是有的,另外增额终身寿险还支持灵活取现,2-3日即可到账。

由此可以看出,增额终身寿险的性价比还是非常高的,从财富安全到养老传承都能兼顾,但是也并不是所有人都适合购买增额终身寿险。

什么情况购买增额终身寿险并不是任何家庭都适合购买增额终身寿险,蒋老师认为如果你有以下三种需求,可以考虑增额终身寿险。

第一,强制储蓄

保险是强制储蓄的最好办法了,增额终身寿险可以作为强制储蓄的一个手段,如果想要强制储蓄,可以考虑增额终身寿险。

第二,养老储备

增额终身寿险的特点就是可以按需领取,所以是可以将增额终身寿险作为自己养老金的一个储备的。

第三,财富传承

财富传承是终身寿险的一个关键作用,如果是高净值人员,完全可以考虑一份增额终身寿险,万一破产了也不至于让自己生存不下去。

综上所述:一份保险值不值关键要看这份保险适不适合投保人,并不是每个人都适合这份保险,增额终身寿险的性价比还是非常高的,穷人不要去买,普通人也不建议买,真正的有钱人可以多买一点。


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