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监管者努力控制保险混乱

来源:未知 作者:河北财经网 时间:2020-05-08

500多张罚单和8000多万元罚款概述了前三个季度保险业的总体处罚情况。然而,这两个数字与去年同期相比呈现“双底”趋势,这反映出保险业在治理混乱方面取得了显著成效。

需要指出的是,今年以来,监管机构更加重视对机构主体和个人的“双重处罚”,部分个人违法违规罚款接近或相当于机构罚款。

9月罚单突出主体责任人

据不完全统计,9月1日至26日,中国银监会对保险机构进行了50多次处罚,罚款金额超过1000万元。公司合并及相应的个别处罚后,可细分为30多个案件,涉及30多个公司,金额在800万元以上。涉及50多人次,金额200多万元,保险机构包括个人罚款在内的罚款数量占80%以上,“双罚制”的实施越来越深入。

9月份的处罚延续了今年对机构和个人“双重处罚”的强调,突出了对明确责任主体的监管要求。例如,一家大型人寿保险公司宁夏分公司开具的罚单显示,多达9名负责人与保险公司一起受到处罚。另一家保险公司安徽省分行甚至因利用其业务为其他机构谋取不正当利益而被直接取消资格。

从处罚的力度来看,有些违反法律法规的个人罚款接近或等于组织的罚款。据业内人士称,保险机构需要专业、合规地运营。有必要对职业经理人和其他相关人员进行监督。随着监管机构对相关人员的问责,特别是对高级管理人员的处罚力度加大,保险公司违规的成本也越来越高,这使得投机者不敢轻易触及“红线”。

在业内人士看来,加大对主要负责人的处罚力度是十分必要的。从长远来看,将在保险公司内部建立有效的传导机制,让“双重处罚”发挥最大作用。毕竟,问题总是在于“人”。无论我们面临多大的市场转型和竞争压力,只有当个人行为符合合规要求时,公司才能保持合规管理的底线。

车险违规依旧是“老大难”

据不完全统计,前三季度,中国保监会对保险业的罚款有近一半是由“健智”财产保险公司出具的,占罚款总额的50%以上。

前三个季度,财产保险公司被罚款总额近4500万元,包括中国太平洋保险公司和其他上市保险公司在内的多家保险公司被罚款数百万元。汽车保险仍然是违规行为最严重的领域。这是一百多万元的巨额罚款的来源。虚假记载、给予保险人合同规定以外的利益、车险直销业务以代理人名义冒领费用等问题尤为突出。此外,保险索赔文件不真实和聘用不合格人员担任高级管理人员等问题也经常发生。

此外,由于数据造假等问题,PICC和CPIC的一些地方分行也被中国银行保险监管系统处以100多万元的罚款。国手财产保险和土地财产保险也属于处罚较重的财产保险机构。其中国人寿和财产保险被罚款100多万元。

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