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中国银行业监督管理委员会加强对商业银行保险

来源:未知 作者:河北财经大学官网 时间:2020-05-17

人民日报北京8月27日电(记者沈德平)记者今天从银监会官方网站获悉,为加强对商业银行保险代理业务的监督管理,保护消费者合法权益,促进商业银行保险代理业务健康规范发展,银监会办公厅近日发布《商业银行代理保险业务管理办法》(以下简称《办法》),自2019年10月1日起施行。

《办法》首次明确要求商业银行在佣金基础上销售的产品类型。要求开发长期储蓄和风险保障保险产品,即意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期不少于10年的年金保险、保险期不少于10年的养老保险,财产保险(不含财产保险公司的投资保险)保费收入之和不低于保险代理业务保费收入总额的20%。

在业务准入方面,《办法》建议银监会直接监管的商业银行向银监会申请经营保险代理业务的许可。经营保险代理业务的其他商业银行,应当向中国银行业监督管理委员会当地分支机构申请许可。商业银行网点是经法定机构授权经营保险代理业务的机构。商业银行应当将其保险销售人员在中国银行业监督管理委员会规定的监管信息系统中由法人或者其授权的分支机构进行登记。商业银行保险销售从业人员只能通过一家商业银行注册。

《办法》提到,商业银行选择合作保险公司时,应充分考虑其偿付能力状况、风险管控能力、业务和财务管理信息系统、近两年的违法违规情况等。保险公司选择合作商业银行时,应当充分考虑资本充足率风险控制能力、经营场所、保险代理业务以及财务管理制度的健全性。

《办法》指出,商业银行各分行与各保险公司之间的持续合作期限不应少于一年。商业银行和保险公司应保持合作和客户服务的稳定性。在合作期间,如果一方出现对合作关系有实质性影响的不利情况,另一方可以提前中止合作。商业银行暂停与保险公司合作的,商业银行应配合保险公司提供全额支付、退保、投诉处理等后续服务。

《办法》强调,商业银行应建立统一、集中的业务平台和法律机构的处理流程,开展网上保险业务和电话销售保险业务,实行集中经营和统一管理,并遵守银监会的相关规定。除上述业务外,一家商业银行的每个分行在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司合作开展保险代理业务。

《办法》针对银行保险领域长期存在的“存单换保单”投诉,指出各类宣传材料应根据保险条款全面、准确地描述保险产品。应明确说明经营实体、保险责任、退保费、现金价值和费用扣除。不得夸大或者变相夸大保险合同的利益,不得承诺不确定的回报,不得进行误导性论证,不得作出虚假陈述、欺诈或者不正当竞争的陈述。各种保险单据和宣传材料在颜色、样式、材料等方面应与银行单据和宣传材料明显不同。不得使用带有商业银行名称或者商业银行形象标志的中英文字样

《办法》规定商业银行及其保险销售人员应对被保险人进行需求分析和风险承受能力评估,根据评估结构推荐保险产品,并向有需求和承受能力的客户销售合适的保险产品。对于保单和支付期限长、保障程度高、产品设计相对复杂、需要较长时间解释的保险产品,商业银行应积极拓展销售领域,通过对销售领域和销售人员的控制,向适当的客户销售适当的保险产品。

《办法》指出,保险产品将被宣传并销售给其他金融机构开发的产品;通过误导性宣传和降低合同约定的退保费,诱导消费者提前终止保险合同。隐瞒与保险合同有关的重要信息,如免除保险人责任的条款和因保险合同提前终止可能造成的损失;以任何方式向保险公司及其人员收取和索取本协议约定以外的任何利益;其他违反审慎管理规则的行为。


中国银行业监督管理委员会加强对商业银行保险
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