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数字现金的首次出现主要用于小型零售高频业务

来源:未知 作者:河北财经网信息网 时间:2020-05-18

“数字人民币”首次亮相(中国在线)

移动支付的迅速普及使人们对“无现金社会”产生了浓厚的遐想。中国是世界上移动支付应用最广泛的国家,也是最接近“无现金社会”的国家之一。然而,仅靠移动支付无法满足数字金融时代的革命要求。一个更深层次的“数字现金”概念已经出现。

最近,中国人民银行(以下简称央行)相关官员公开表示,他们正在开发数字现金系统,“数字人民币时代”即将到来。为什么央行应该推出数字现金?央行数字现金、在线支付和所谓的“虚拟货币”之间有什么联系和区别?

数字货币有啥不同?

在日前举行的第三届中国金融四十人宜春论坛上,央行支付结算部副主任穆长春表示,央行数字现金研究所早在2018年就已经开始开发数字现金系统,央行数字现金已经“即将问世”,这在互联网和金融界引起了广泛讨论。

对于央行来说,研究数字现金问题不是一个暂时的举措。据悉,自2014年以来,央行对数字现金的研究已经开展了5年。2017年,中央银行数字现金研究所正式成立。目前,该研究所已申请了74项涉及数字现金技术的专利。

近年来,随着互联网技术,特别是区块链技术的发展,世界上出现了许多所谓的“虚拟货币”,如近年来备受争议的比特币和莱特货币。那么,央行提出的数字现金和这些商业“虚拟货币”有什么区别呢?

从货币属性来看,比特币和其他“虚拟货币”本质上不是货币。“虚拟货币”不受国家信用支持,比如国家发行的法定货币。其投机行为受到监管收紧和技术问题的影响。价格经常大幅波动,并在很大程度上扰乱了一国乃至世界货币金融体系的正常秩序。

从货币流通的原则来看,为了保证金融体系的有序运行和宏观调控,只有国家才能行使发行货币的最高权力。因此,央行数字现金是央行基于国家信用发行的合法数字现金,本质上不同于比特币等“虚拟货币”。

真能替代流通现金吗?

中国的电子支付已经很发达了。为什么中央银行会引入合法的数字现金?“对于普通人来说,电子支付和央行数字现金之间的基本支付功能相对模糊,但央行未来推出的央行数字现金在某些功能上与电子支付大不相同。”穆长春表示,过去,电子支付工具的资金转移必须通过传统的银行账户完成,而中央银行数字现金可以实现从传统银行账户的价值转移,大大降低了交易过程中对账户的依赖。从广义上讲,央行数字现金可以像现金一样容易流通,有利于人民币的流通和国际化,也可以实现可控匿名。

据了解,流通中的现金很容易被匿名伪造,银行卡和互联网支付等电子支付工具无法完全满足公众对匿名支付的需求。因此,央行数字现金的设计主要是针对流通中现金的替代,既保持了现金的属性和主要特征,又满足了人们对便携性和匿名性的需求。

央行研究局和货币金银局局长王信表示,在中国,央行的数字现金在一定程度上主要是取代现金,这将有助于优化央行的货币支付功能,提高央行的货币地位和货币政策的有效性。

从这个角度来看,央行引入数字现金既不是一个流行的电子钱包或网上支付,也不是一个完全的“推倒重来”来取代现有的人民币系统,而是一个全新的加密系统

据悉,央行数字现金主要用于小额零售高频业务场景。前央行行长周小川曾指出,研究数字现金本质上是为了追求零售支付系统的方便、快捷和低成本。

研发处于“赛马”状态

近年来,商业虚拟货币一直备受争议。越来越多的人认识到,数字现金的未来发展趋势仍然是央行基于国家信用发行的合法数字现金。

据了解,世界上没有一家中央银行正式推出合法的数字现金。几家中央银行,包括英格兰银行、加拿大银行和瑞典中央银行,正在开发合法的数字现金。国际货币基金组织表示,计划在特别提款权机制下推出一种全球数字现金——货币。

目前,中国仍处于加快数字现金研发的阶段。例如,中国央行在2019年8月2日举行了一次视频会议,要求“加快中国合法数字现金的研发步伐”。然而,最近发布的《中共中央 国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》明确表示,它“支持深圳发展创新应用,如数字现金研究和移动支付”。

据了解,未来央行不会直接向公众发行数字现金,而是会采用两级操作系统,即央行首先将数字现金兑换为银行或其他操作机构的货币,然后由银行或其他操作机构将数字现金兑换为公众货币。央行将在早期或部分场景中试用合法的数字现金,待其更加成熟后再进一步推广。为了安全起见,它将做好飞行员退出机制的设计。

穆长春透露,央行数字现金的开发目前正处于“赛马”状态,几家指定的运营机构采取不同的技术路线进行研发。“不一定是区块链,任何技术都可以使用。无论是区块链还是集中账户系统、电子支付还是所谓的移动货币,央行都能适应你采取的任何技术路线。”

资料来源:人民日报


数字现金的首次出现主要用于小型零售高频业务
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