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关于个人信用你必须知道的几件事

来源:未知 作者:河北财经网官网 时间:2020-05-25

闫媒体记者宗

大学生李某毕业了,但他的创业贷款申请因其不良记录而被拒绝。"但是我已经还清了所有的学生贷款?"据调查,因为李某的还款已经逾期。

人们不会没有信仰而站着。今天的社会已经使这句话更加现实。我能和你做生意,敢爱上你,先拿出你的信用来看看.你我都有个人信用,让我们关注你的个人信用吧!

案例

大学生向银行申请创业贷款遇阻

日前,中国人民银行石家庄市中心支行发布了一项关于保护金融消费者权益相关个人信用调查的案件。消费者李某向中国人民银行中心支行投诉,称其向商业银行申请大学生创业贷款时,商业银行以其不良信用记录为由拒绝为其办理贷款业务。听完银行工作人员的解释,李仍然觉得不可思议,认为他已经还清了以前所有的贷款,他的第二次贷款申请不应该被拒绝。李认为银行故意刁难和不支持大学生创业,于是向人民银行投诉。

经中国人民银行中心支行核实,李某在大学期间办理了学生贷款。2014年毕业后,李某未能按约定及时归还贷款,共出现15笔逾期记录。虽然目前的贷款已经全部结清,但个人不良信用记录已经生成,不符合商业银行的贷款条件。另一方面,李某认为他已经尽了最大努力在下班后尽快偿还贷款,并且已经一次性偿还了所有的学生贷款。他只是不知道自己应该每个月按时还贷,也没有恶意拖延。因此,他不应该在个人信用档案中包括逾期贷款的记录。

人民银行某中心支行信贷管理部核实相关信息后,会见了李某,为其打印了个人信用报告,详细说明了个人信用知识,并要求商业银行向李某详细说明和答复不接受贷款的原因。最后,李某表达了自己的理解和赞同。

提示

消费者应爱护自己的征信记录

针对上述情况,金融专家表示,金融机构与消费者签订贷款合同时,与消费者相比,金融机构拥有更充分的信息和更强的专业能力,因此应该充分履行披露义务,尽量避免与消费者的信息不对称。提醒消费者注意还款期限和方式、债务违约的后果和法律责任,并在贷款合同上醒目地标注提醒消费者在还款日前及时还款。

同时,金融消费者应该爱护他们的信用报告记录。与金融机构签订贷款合同时,应认真掌握合同约定,牢记还款日期,按期偿还贷款本息,以免产生不良信用记录,给经济生活带来负面影响。

金融专家还表示,根据合同偿还贷款很重要。按合同还款将增加贷款金额,并以优惠价格提供更多服务。违约表示贷款机构将收取罚息并提前收回贷款。与此同时,它影响了贷款人和其他贷款机构之间的关系。一般来说,金融机构会通过信用报告了解你从其他机构的借款和还款,并决定是否向你提供新的贷款和贷款金额。常见的贷款机构包括银行、信用合作社、小额贷款公司、汽车金融公司和消费金融公司。

你想知道的:

1.“非故意逾期”也影响信用吗

这是真的。这个问题值得每个人关注,因为有时当你按时偿还贷款时,也会导致你不小心产生逾期记录。中国人民银行信贷调查中心发布的信贷报告策略显示,资金转出您的账户后,由于还款时间不同,可能会记录在信贷报告中

换句话说,在还款成功之前,当期应付的还款金额必须按照合同约定的期限、方式和金额转入合同约定的还款账户。最容易和无意逾期的情况包括:第一,中介机构也。您及时将全部款项转交给中介,但中介没有及时将其转到约定的账户。第二,银行间还款。您通过其他银行向合同中约定的账户转账汇款,但由于银行间账户处理延迟等原因,无法按时汇至约定账户。第三,一连有许多家庭。您在贷款机构指定的银行开立多个账户,将资金存入非合同账户,但不设置跨账户自动还款功能。因此,在选择还款方式形成还款习惯之前,我们必须明确咨询贷款机构。

中国人民银行征信中心也发出了提示,如果您习惯于在到期日或一两天前还款,请注意。如果碰巧是周末假期,你应该更加小心!由于不同的还款方式和不同的收款时间,可能会错过预约。

2.一次失信,终生记录吗

不良行为终止后5年内,应删除拖欠还款及相关记录。在5年内,如果您认为情况特殊,您可以在信用报告中对不良行为进行解释,以供报告使用者参考。

那么,如果信用卡有“不良”记录,它会被出售吗?答案是“不”。作为回应,中国人民银行信用咨询中心发布的信用报告策略显示,在信用卡出现不良记录后,您可以立即还清欠款并注销该卡。24个月后,信用记录仍然显示不良记录,并且没有新的还款记录。你也可以付清欠款,继续使用该卡。24个月后,信用记录仍然显示不良记录,但新的24个月还款记录已经累积。

金融专家建议消费者养成良好的信用习惯。我们必须清楚地记住还款日期,并按时足额还款。仔细计划,不要负债过多。我们要及时关注央行的利率调整,多问银行还款金额,不要超额还款。同时,记住外部担保也是一种债务。如果他不偿还,担保人必须偿还。

金融专家还建议,如果逾期付款,应立即还款。如确有困难,应及时与银行沟通,并可采取更新、重组等措施。偿还贷款时,要谨慎使用中介,把贷款还给中介,而不是银行。如果联系方式有变化,应及时通知银行,不要成为信用“丢失账户”。

超过70%的成年人支持将日常活动纳入个人信用报告系统。

几天前,一些城市颁布法规或草案,将越来越多的日常生活行为纳入个人信用报告系统,如座位控制、晋升、跳槽和在地铁里吃饭。

上周,中国青年报社会调查中心联合问卷网(wenjuan.com)对2001名受访者进行的调查显示,93.6%的受访者关心自己的信用状况,74.5%的受访者支持将日常生活行为纳入个人信用报告体系。然而,在将日常生活行为纳入个人征信体系的过程中,70.8%的受访者认为有些行为难以识别,63.4%的受访者认为个人隐私保护存在问题。

关于将日常生活行为纳入个人征信体系,68.7%的受访者建议先判断相关行为是否违法、违法或犯罪,64.5%的受访者建议加强征信体系顶层设计,51.1%的受访者建议判断个人行为是否真正与个人信用相关,48.2%的受访者建议确保受访者有权质疑系统中的个人信用记录。

个人信用报告系统应该在哪些方面进行改进?在调查中,59.7%的受访者希望数据更加完整、真实,能够正确反映他们真实的信用状况。54.1%的受访者希望公众

浙江杭州一所教育机构的教师沈楠(化名)坦言,她并没有关注自己的信用状况,但她认为信用记录对一个人来说非常重要,“将日常行为纳入个人信用报告体系,可以促使人们在日常生活中遵守公共道德和职业道德,起到约束作用。”

来自北京一所大学的学生黄镇认为,目前个人征信信息太少,查询不方便。此外,她目前没有任何借款行为,所以她不太重视个人信用调查。然而,黄镇赞成将日常生活行为纳入个人信用报告系统。“这是一个很好的做法,可以有效地规范人们的行为。”

中国政法大学传播法研究中心副主任朱伟告诉记者,将日常生活行为数据纳入个人信用报告系统是国际惯例。“特别是在亚洲,许多国家喜欢使用这种方法,这是建立信用社会的开始。然而,西方国家不喜欢将个人习惯与信用调查相结合,因为这可能会增加个人信息披露的风险。然而,一些违法行为应该被纳入个人信用报告系统。”

朱伟认为,个人信用调查的范围不宜过宽,应划分为不同的情况和类别,明确权利、责任和相关处罚。“如果信用报告系统中包含一些个人行为,则信用报告下的人员应该有机会纠正。该记录可以被删除多长时间,或者在什么情况下,应该让每个人都知道并满足每个人的信用权利。如果不良行为要被记录一辈子,这不是一个好的做法。”

(综合杨光网,中国青年报)

技巧

我能在哪里检查我的个人信用?

个人信用报告查询可在河北省人民银行144个查询点的柜台和自助终端进行。

方法1:拨打400-810-8866查询144个现场查询地址,携带身份证,或访问中国人民银行征信中心网站。自然年,两次免费。

方法二:登录互联网个人信用信息服务平台(https://ipcrs.pbccrc.org.cn)进行查询。激活用户后,您可以在提交查询申请的第二天登录网站进行查询。

方法三:持有招商银行或中信银行石家庄分行借记卡的石家庄市民可以使用优惠卡登录招商银行和中信银行的网上银行系统,查看其信用报告。

来源:河北新闻网


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