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为什么选择合适的疾病保险如此困难?

来源:未知 作者:河北财经职业学院 时间:2020-05-25

种类繁多 条款复杂 甄选面临巨大时间和精力成本

选适合自己的疾病保险,咋这么费劲?

近日,省会石家庄的王女士向记者“投诉”。半年来,她一直在酝酿购买疾病保险的计划,但尚未付诸实施。“疾病保险产品种类太多,条款设计也很复杂。我一直在比较它们。很难有效地选择适合我的保险产品!”王女士抱怨道。

将来,这些担忧可能会得到解决。近日,复旦大学中国保险科技实验室发布了《中国疾病保险知识图谱》(以下简称《图谱》)。《图谱》瞄准行业痛点,使消费者能够快速识别不同的疾病保险产品,避免陷入“写作陷阱”,并节省消费者选择产品的时间和精力成本。此外,重大疾病保险领域知识地图的大规模构建将在行业产品创新和行业监管中发挥重要作用。

"在为自己和家人选择保险产品时,我首先考虑的是大病保险."王女士告诉记者。疾病保险,尤其是重大疾病保险,正在成为最重要的健康保险类型。根据复旦大学中国保险科学技术实验室的统计,截至2019年6月,所有保险公司已经申报了1137种重大疾病保险产品。仅在2018年,就有256种新申请的疾病保险产品。

“在过去的10年里,我国基本/补充疾病保险的申请总数已经达到3,146份,而且申请数量每年都在持续增长。消费者在选择大量产品时面临巨大的时间和能源成本。”复旦大学风险管理与保险系主任徐贤表示,疾病保险涵盖9种保险责任,包括严重、中度、轻度和特殊疾病。平均而言,每种产品涵盖近3种保险责任。考虑到其他关键的专业术语,如犹豫期、等待期和除外条款,冗长的保险条款通常不可读,对普通消费者来说似乎模糊不清。

此外,每种产品涵盖的疾病类型和疾病定义也有所不同。许多疾病在不同的产品中有不同的索赔标准,这不仅增加了产品比较的难度,也是许多严重疾病保险纠纷的根源。

随着疾病保险的快速发展,市场秩序混乱、信息不对称等严重问题日益突出。

首先,保险公司增加了重大疾病保险产品覆盖的疾病数量,以增强产品的吸引力,而涉及的疾病种类繁多且复杂,被保险人无法准确判断每种覆盖疾病的重要性。

其次,近年来,大病保险产品大多采用轻、中度疾病的保护作为创新点。然而,各种产品中对同一疾病的定义混乱,赔偿门槛悄然提高,也损害了被保险人的利益。

第三,保险条款内容复杂,保险产品分销渠道差异很大。不仅投保人不能准确选择最合适的疾病保险产品,而且保险公司和保险中介机构也不能有效理解和控制疾病保险的发展方向。

徐贤说,通过《图谱》,可以形成对疾病保险更全面的分析和探索。(记者李姣)

来源:河北新闻网


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