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网上购买各种“一美元金融产品”值得吗

来源:未知 作者:河北财经大学排名 时间:2020-05-29

"一美元可以买到金融产品。"曾经只有互联网财务管理平台可以为客户提供财务管理机会,现在银行财务管理也可以做到。6月6日,工行的全资子公司工银——在北京发布了6款新产品,其中金融产品的投资门槛低至1元。

一美元金融产品也不是工行独有的。随着建行、工行、交行金融子公司的开业,招商银行、光大银行、兴业银行等多家股份制商业银行的金融子公司也已获准筹建。银行业金融产品进入了一个新时代。

新产品的特点是什么?说到传统的银行理财产品,大多数投资者都会有这样的印象:投资门槛高,购买过程复杂,收益率不够高。然而,工行最近推出的新产品完全突破了传统的银行理财模式。6月6日发布的六个创新财务管理产品的三个系列都有一美元的门槛。此后,该行推出了三款新产品,其中两款仍是“一元理财”产品。两批7种金融产品有三个主要特点:一是投资门槛低。与起价为5万元和10万元的传统理财产品相比,固定收益和混合产品的最低起价为1元,能够满足许多中小投资者的理财需求。二是体现长期投资的理念。投资周期比传统产品长。据了解,有4种定期产品,投资期限分别为736天、1 4年、737天和1102天。其他三种开放式产品的开放频率相对较低。2019年第一期开放式净值理财产品系列“工行财富管理全信股权”设定了3年的闭市期,闭市期结束后每年开一次。另外两个开放式产品将分别在每年和每季度定期开放。工行理财投资专家表示:“过去,银行理财产品大多是90天、180天和360天。这款新产品适合流动性相对丰富的投资者,也是为了给投资者带来长期稳定的回报。”第三,股权投资侧重于科技企业。其股权产品以科创企业的股权为投资目标,为投资者分享企业成长红利开辟了新的途径。

许多投资者会问,这种低门槛的长期金融产品风险有多大。据了解,第一批一元理财产品属于中等风险,即“产品不保证本金,风险因素可能会对本金和预期收益产生一定影响”。第二批两个1元理财产品为中低风险产品,即“产品不保证本金,但本金受风险因素影响较小”。可以看出,新的金融产品仍然适合大多数在购买金融产品时更加谨慎的投资者。

此外,金融子公司新推出的产品都是净值金融产品。在推出金融产品时,不再有“保本理财”和“预期收益”的字样。

除了投资门槛、风险水平和期限,与传统金融产品相比,投资者还需要注意哪些方面?对于净值金融产品,投资者需要更加关注金融产品的相关利率。工行推出的这些新的人民币1元理财产品的费率是多少?这七种财务管理包括托管费、固定管理费和销售手续费。其中,六种产品的托管费为0.02%,一种为0.03%。作为商业银行资产管理业务和金融子公司的重要收入来源,7种产品的固定管理费率基本在0-0.5%之间,其中“工行金融管理‘李新德’何志FOF封闭净值金融管理”不收取固定管理费。此外,理财产品的销售也涉及成本,成本也由投资者承担。这七种产品的销售费率从0.1%到0.4%不等。

对净资产理财产品收入影响最大的是超额收入。银行过去采用超额留存的方法,即“超过最高预期收益率的部分作为管理费”。投资者只能提前获得银行规定的收入。然而,净财富管理产品规定了浮动管理利率,这直接规定了投资者和财富管理子公司如何分配超额收益。七种产品中有五种有浮动管理费率条款,对超过绩效比较基准的产品收取20%至80%的管理费。2 .其他产品不收取浮动管理费。其中,新推出的两种固定收益产品的浮动管理费相对较高。例如,“工行财富管理‘李新德’恒信固定收益737天封闭净值财富管理”产品的年回报率超过4.4%,20%归客户所有,80%作为投资者浮动管理费。

除了管理费,净值产品是否值得购买还取决于金融产品合同中的资金投资。工行的七种产品中有两种是混合产品,五种是固定收益产品。笔者建议,规避风险的投资者在投资时应优先考虑稳定收益,更应优先考虑产品投资时的固定收益,然后适当投资一定比例的股权或商品及金融衍生资产,有利于在稳定的基础上获得更高的收益。投资者可以在购买前查看金融产品的说明书。可以重点投资符合国家战略、突破关键核心技术、市场认可度高的科技创新企业。他们可以陪伴优秀企业成长,实现增值双赢。(江山)

来源:河北新闻网


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